黄石住房公积金

近些年，商业银行个人住房贷款转住房公积金贷款逐渐成为行业内的热门话题，受到社会公众的高度关注。商丘市住房公积金管理中心在开展商转公业务过程中，始终从住房公积金缴存人的立场出发，不断解放思想，创新业务办理模式，由传统的筹措“过桥资金”先结清贷款到以“顺位抵押”模式实现“直转”，使广大住房公积金缴存人享受到实实在在的改革红利。商丘中心作为河南省内首家以“顺位抵押”模式开展商转公贷款的中心，自2020年12月至今，已累计发放商转公贷款超18亿元，其中2023年上半年商转公贷款发放量占今年总放款量的五成以上。作为一项已经开办近三年的业务，何以依然保持极高的热度和关注度？笔者认为主要有以下几点原因：

做大制度“蛋糕”，群众基础更广

归集是住房公积金事业发展之基。商丘中心在实现行政事业单位、国有企业住房公积金制度全覆盖的基础上，多措并举拓宽制度覆盖范围。

一是引导非公企业建立住房公积金制度。2020年-2022年，该中心新增非公企业开户1028家，新增缴存职工37379人。

二是出台《商丘市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理暂行办法》，为灵活就业人员建立住房公积金制度提供了制度遵循。2020年-2022年间，全市共为24351人开立灵活就业人员账户。

深化流程改革，群众办事更顺

传统“商转公”业务需借款人筹措资金提前偿清商业贷款后，才可以向公积金中心申请“商转公”贷款，公积金中心将贷款资金划入借款人账户。此种方式不仅借款人筹措资金困难，而且也与政策规定不能将贷款资金直接划入借款人账户相违背。因此，迫切需要改革传统业务办理模式，商丘中心下大力气、多方论证，借鉴外省市先进经验，结合本地发展实际，与市不动产登记交易中心、各商业银行反复沟通、协调，在省内首家探索实行“商转公”顺位抵押办理新模式。顺位抵押就是在维持原商业个人住房贷款抵押登记不变的情况下，办理二次房屋抵押登记手续，明确公积金中心为第二顺位抵押权人，在原商业性个人住房贷款结清后，住房公积金管理中心依法顺位成为抵押权人。

在确定申请人符合“商转公”顺位抵押条件、办结房屋顺位抵押登记后，住房公积金管理中心先行将借款人贷款资金转入原贷款银行中间账户。原贷款银行通过中间账户冲抵借款人原商业银行贷款，解决了住房公积金缴存人商业性个人住房贷款余额较大、前期筹钱还贷难的问题。

拓宽服务渠道，群众体验更佳

充分运用互联网+信息化优势，持续完善“数字公积金”建设，依托网上业务大厅、微信公众号等八大服务渠道，实现用户“一渠道注册，全渠道通用”，住房公积金三大类43项服务事项全部纳入“不见面”线上办理或预约。2022年，办结线上业务约394万笔，全年网上办结率达到98.33%，网办率连续四年在全省同行业位列第一方阵；依托全国住房公积金监管服务平台，推进“跨省通办”、淮海经济区住房公积金一体化，采取全程网办、代收代办、两地联办等方式，通过“跨省通办”平台办理“两地联办”购房提取业务144笔，代收代办381笔，为群众节省往返车费、住宿费等费用近100万元，极大地提升了群众的满意度。积极推动与不动产、民政、公安等部门之间的数据互联互通，持续推进公积金与不动产登记证照信息对接，实现不动产证照同步中心业务系统和电子档案系统，积极推进电子身份证应用事项，推进银行商贷数据共享。

合理调整政策，群众获益更高

严格落实上级各项政策要求，结合商丘发展实际，合理调整住房公积金使用政策，充分调动各方力量，使群众最大程度上受益。

一是商转公贷款分批实施、稳步推进。前期允许在本地正常连续缴存住房公积金的缴存人办理“商转公”业务，切实摸清业务办理存在的堵点、难点，在“商转公”业务正常开展的基础上，将异地缴存职工纳入“商转公”政策覆盖范围。

二是充分调动各商业银行配合业务办理积极性。在充分沟通协调、取得各商业银行业务支持的前提下，后期将商转公业务办理情况纳入对受托银行考核重点，细化业务环节考核项，以点带面，调动商业银行支持商转公业务办理的积极性，为申请人顺利办理商转公提供切实保证。目前全市所有商业银行均可办理商转公业务。

三是提高最高贷款额度。申请人一人满足住房公积金贷款条件的，最高贷款额度从40万元调整到50万元；夫妻双方满足住房公积金贷款条件的，最高贷款额度从60万元调整到70万元。符合条件的多子女家庭最高贷款额度在此基础上提高10万元。

如果说“淄博烧烤”火爆出圈，是当地政府能牢记为民服务宗旨的集中体现，那商丘“商转公”贷款持续保持较高热度正是公积金人全心全意服务广大住房公积金缴存人的生动诠释。“住房公积金，圆您住房梦”不仅仅是一句口号，更是对缴存人的庄严承诺。

风劲潮涌，自当扬帆破浪；任重道远，更需策马扬鞭。未来的日子里，商丘中心将乘着国家推动住房公积金数字化发展的东风，始终坚守人民立场，厚植为民情怀，不断优化住房公积金使用政策，扩大制度受益范围，切实提升住房公积金缴存人的满意度和幸福感。

作者：商丘市住房公积金管理中心豆亚东

“商转公”贷款比重占五成以上，何以热度如此之高？